Anlageberater muss unabhängiger Lotse sein
Aber allein die Verbesserung der Informationsgrundlage wird nicht reichen. Um die Verbraucher in ihrer Beurteilung und Entscheidung zu unterstützen, bedarf es eines produktunabhängigen Lotsen. Als Konsequenz einer schlechten Produktempfehlung landen staatliche Fördergelder vielfach nicht bei den Förderberechtigten, sondern als Provisionen bei den Anbietern. Verschiedene Analysen von Riester-Angeboten der Verbraucherzentralen zeigen, dass die Kosten für Riesterverträge teilweise die Zulagen aufzehren. Und wer das Recht auf Anbieterwechsel nutzt, kann das eingezahlte Kapital nahezu vollständig verlieren. Um Verbraucher vor Fehlentscheidungen zu bewahren und zukunftsfähigen Vorsorgeprodukten zum Durchbruch zu verhelfen, fordert der vzbv eine Stärkung der anbieterunabhängigen Beratung.

Wo stehen wir heute?
Die zurückliegenden Reformschritte in der Altersvorsorge haben eine Absenkung des Versorgungsniveaus zur Folge. Und die als Lückenfüller geschaffene, staatlich unterstützte private Zusatzrente kann das Defizit nicht ausgleichen. Maximal die Hälfte der Förderberechtigten hat bislang einen Vertrag abgeschlossen (12,89 Millionen "Riester"-Verträge bis September 2009). Davon erhalten lediglich rund 60 Prozent der Empfänger die maximale Zulage. Neben dieser offenkundigen Unterversorgung stellen der demographische Wandel und die wirtschaftlichen Folgen der Finanzkrise die Politik vor zusätzliche Herausforderungen.

Eine im Oktober 2009 von der Postbank veröffentlichten Studie hat gezeigt, dass das Vertrauen der Bürgerinnen und Bürger in ihre Privatvorsorge gesunken ist. Demnach hat im zurückliegenden Jahr rund jeder fünfte Berufstätige seine Verträge zur privaten Altersvorsorge gekürzt oder die Zahlung gleich ganz eingestellt. Jeder dritte Berufstätige gab an, im Alter über keinerlei Einnahmen aus einer privaten Vorsorge zu verfügen. Ebenfalls ein Drittel ist verunsichert und fragt sich, welche privaten Anlageformen überhaupt noch Sinn machen.