Anlageberater muss unabhängiger Lotse sein
Aber allein die Verbesserung der Informationsgrundlage wird nicht
reichen. Um die Verbraucher in ihrer Beurteilung und Entscheidung zu
unterstützen, bedarf es eines produktunabhängigen Lotsen. Als
Konsequenz einer schlechten Produktempfehlung landen staatliche
Fördergelder vielfach nicht bei den Förderberechtigten, sondern als
Provisionen bei den Anbietern. Verschiedene Analysen von
Riester-Angeboten der Verbraucherzentralen zeigen, dass die Kosten für
Riesterverträge teilweise die Zulagen aufzehren. Und wer das Recht auf
Anbieterwechsel nutzt, kann das eingezahlte Kapital nahezu vollständig
verlieren. Um Verbraucher vor Fehlentscheidungen zu bewahren und
zukunftsfähigen Vorsorgeprodukten zum Durchbruch zu verhelfen, fordert
der vzbv eine Stärkung der anbieterunabhängigen Beratung.
Wo stehen wir heute?
Die zurückliegenden Reformschritte in der Altersvorsorge haben eine
Absenkung des Versorgungsniveaus zur Folge. Und die als Lückenfüller
geschaffene, staatlich unterstützte private Zusatzrente kann das
Defizit nicht ausgleichen. Maximal die Hälfte der Förderberechtigten
hat bislang einen Vertrag abgeschlossen (12,89 Millionen
"Riester"-Verträge bis September 2009). Davon erhalten lediglich rund
60 Prozent der Empfänger die maximale Zulage. Neben dieser
offenkundigen Unterversorgung stellen der demographische Wandel und die
wirtschaftlichen Folgen der Finanzkrise die Politik vor zusätzliche
Herausforderungen.
Eine im Oktober 2009 von der Postbank veröffentlichten Studie hat
gezeigt, dass das Vertrauen der Bürgerinnen und Bürger in ihre
Privatvorsorge gesunken ist. Demnach hat im zurückliegenden Jahr rund
jeder fünfte Berufstätige seine Verträge zur privaten Altersvorsorge
gekürzt oder die Zahlung gleich ganz eingestellt. Jeder dritte
Berufstätige gab an, im Alter über keinerlei Einnahmen aus einer
privaten Vorsorge zu verfügen. Ebenfalls ein Drittel ist verunsichert
und fragt sich, welche privaten Anlageformen überhaupt noch Sinn machen.
Vzbv fordert Check-Up der Altersvorsorge, mehr Kostentransparenz und eine qualifizierte Beratung
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